主题：为什么一定先要买个小房子过度？一次性到位不好吗？ 真苦恼！！

打算明年年底或者后年年初和男朋友结婚，于是选择准备买房子了，男朋友想先买套小一点的房子过度一下，而我想一次性到位！（铁了心想买新世界133平的）， 两个人为了这事都快吵起来了！

        我为什么宁愿花多一点钱买更好的房子？

        ，我买房子既然买了就想住一辈子，换来换去不是我的风格，既然住一辈子，那我必须买好的，我可不想下半辈子来回纠结。

        第二，房子是一项巨大的支出，你是愿意花小钱买品质差的房子还是愿意多花点钱买大品牌的品质好的房子？

        第三，买了房子自然希望小区绿化景观好，房子的建筑风格好看，周边教育资源，环境优，不然一辈子看着土了吧唧的房子，你有好心情吗？


        我们俩工作都还稳定，收入也不错，双方家里条件也还行，买套好的房子完全可以的，可是男朋友却怎么也说不通，真心苦恼啊！！！

 小明是一名苦逼的搬砖族，看着周围的朋友大都买房安家了，自己还是单身狗，那是羡慕嫉妒恨啊。工作好多年好不容易攒了一点点小钱，也在犹豫是否买房，当然也只能买个小的，未来如果结婚有娃还得争取换个大的。那么问题来了，是现在买个小的还是再多攒一点未来买个更大的呢？（当然选择是租房住了，不过这个选择可不是你能做主的哦）那么接下来我们通过数据来分析分析两种方法谁的支出成本或者说？
假设目前有一套130万的二手房。

假设一：小明选择现在买房  
则小明将付出以下成本：
1.      首付39万；
2.      中介费1.5万；（理论上中介费成交价2.4%，但是实际均可以砍价到1%甚至更低）
3.      各项税费约3万；（这里按照契税&个税&其他支出预估）
4.      组合贷款30年，其中商业贷款61万、公积金贷款30万，则商贷每月还款3,521元、公积金每月还款1,389元；
    当然由于购房后小明可以选择将房屋出租出去，自己仍旧选择租房，那么：
1.      月租金2,200我们按照定投、年化率8%投资，则五年后达到16.2万；
（由于我们比较是选择先买小还是后买大，若后买大则必须租房，所以这里为了公平比较，两种方案下均选择小明租房住）
    五年后小明选择将房屋出售以便来更换更大的房子，假使五年后房价增长率为a，则五年后小明的资产状况为：
1.      房屋可售卖金额为130*（1+a）；
2.      由于售卖所需还清贷款，此时需一次性还清商业贷款56.9万、公积金贷款27.2万；
3.      租房租金定投16.2万；
4.      假设小明还贷后仍有剩余，这个剩余做投资后可达到n1万；
则小明的总资产为：130*（1+a）-56.9-27.2+16.2+n1；

假设二：小明选择五年后攒够钱再买大的
则小明五年后的总资产为：
1.      首付39万、中介费1.5万、各项税费3万，合计43.5万由于未买房则可以用以投资使用。由于购房大多会选择借款或者提取公积金充当首付，所以这里按照合计10万计算，则只有33.5万的投资本金，采取复利、年化率8%投资，则五年后达到49.2万，加上借款10万，总合计59.2万；
2.      由于未买房则每月还款现金3,521可以用以投资，采取定投，年化率8%投资，则五年后达到25.9万；
3.      由于未买房则公积金无法取出，所以此笔费用无，按照1,389*12*5，则为8.3万；
4.      假设小明除去3,521，由于涨工资等等因素仍有多余，此笔费用也可以用以投资，此笔费用终为n2万；
（这里抛出了不买房钱被各种借走的因素和风险，大家懂的）
则小明的总资产为：49.2+25.9+8.3+n2；
    那么接下来关键的时刻到了，小伙伴坐直认真听课了：
什么情况下现在买房优于五年后买房？
即130*（1+a）-56.9-27.2+16.2+n1>59.2+25.9+8.3+n2
    n1、n2理论上差异不大，可能由于先买房有借款等因素存在，但借款大多无利息，且这个借款节省了贷款利息，所以终我们按照相等来计算。
那么终计算出a>24.08%，则每年平均增长率为4.4%。
结论：
    如果你的城市房价平均增长率高于4.4%，那么应该选择现在买房划算，如果低于4.4%或者你的投资要远远大于8%，那么选择以后直接买个大的洛！祝小伙伴们都能买上大房子，赢取高富帅或者百富美，早日过上财务自由的生活！

如果有实力一次性买大房子，那当然买大的了