主题：有钱就还贷的人都亏惨了，房贷要这样还才划算！

大多数人的买房思路是：房贷越少越好，有钱就提前还贷，给银行赚利息太不合算了。事实上，在目前市场态势下，这样的思路恰恰是不合算的。懂理财的人拟采取这样的策略：越有钱越贷款，贷款越多越好，期限越长越好，而自己的钱呢，就拿去做理财，让钱生钱！

咱就给买房算笔账吧，如果手上有70万，买个房子首付三成是21万元，贷款49万元，贷款期限为30年。为方便计算，假设全部做商业贷款，采取等额本息还贷法，按照的商贷基准利率5年以上4.9%计算，每月还贷2600.56元，30年利息总额44.620万元。如果一次性付款的话确实是省了44完这笔巨额利息，但如果换个方式想问题那就不一样了，先付首付的21万，然后把其余的49万另做的话，那么说不定赚回来的钱远不止这44万这么多。

曾经有人算过，30年后的1万元只相当于现在573元，即便通胀这样吞噬财富，30年后的2200万元也相当于现在的126万元了，那以后度过滋润的退休生活应该是很美好的事情。但假如全额付款买房，这笔钱就无从谈起了。也许有人认为这个如意算盘打得呱呱叫，但30年漫长的岁月里，万一没有理想的那么高怎么办?很简单，只要超过房贷利率，就是赚的。哪天低于房贷利率了，再提前还贷也不迟。普通百姓要能借到银行的大笔钱，利率还给打折，也就是房贷了，因此要善用这个机会理财。

等本和等额，利息差大了

所谓等额本息法，即每月归还的本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变，还贷压力均衡。这种还贷方式适合收入不高、前期资金紧张的还贷者。

所谓等额本金法，即每月归还的本金相同，利息逐月递减，月还款数呈先高后低、逐月递减态势。这种还贷方式适合目前收入较高、预计将来收入大幅增长或准备提前还款的还贷者。

在实际生活中，大多数人会选择提前还贷，有些提前还贷并不划算，比如，采用等额本金法还贷者。因为等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出。同样，采用等额本息还款法的购房者，假如还款已到中期，也没必要提前还款。因为等额本息法越到后来归还的本金越多，利息越少。还款中后期再提前还贷，对还贷者而言，该还的利息大头都付了，提前还的只是本金，并没有节省利息。

要是未来有较大支出的市民不要选择提前还贷。比如近期有生小孩、买车等计划的市民，提前还贷会大量挤占资金。此外，一些市民购买房屋签订商业贷款合同时，享受的是七折利率优惠，或者采用的是公积金贷款，这些利率都低于市面上的理财产品年化率。因此，要珍惜廉价的贷款。

如果超有钱不在乎，不背房贷岂不是更好

仁者见仁的事情了吧！这个还是看自己！