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[摘要] 据统计,截至4月5日,共有21家A股上市银行公布了其2020年年报。在这些贷款中,建设银行、邮储银行、招商银行、中信银行、兴业银行的房地产类贷款和个人住房类贷款的比例都超过了规定。
据统计,截至4月5日,共有21家A股上市银行公布了其2020年年报。在这些贷款中,建设银行、邮储银行、招商银行、中信银行、兴业银行的房地产类贷款和个人住房类贷款的比例都超过了规定。
部分银行指标超出了上限。这21家上市银行中,国有大型银行(6家)、股份制商业银行(8家)共有14家,占总数的近七成。按照新规的要求,中资大银行(一类)和中型银行(二类)的房地产贷款比例可达40%、27.5%,个人住房贷款比例可达32.5%、20%。总体上看,到2020年,不少上市银行的房地产贷款、个人住房贷款仍然保持高速增长。在这些指标中,有个别银行的涉房贷款比例超标。但令人警醒的是,一些银行也接近了监管红线。六大国有银行无疑处于梯队。据统计,到2020年底,6家大银行的房地产贷款所占比重都在红线以下,其中建设银行和中国银行的比重都在39%以上,接近40%的红线。在个人住房贷款比例上,建设银行为34.73%,邮储银行为34%,高于32.5%的红线。受房地产贷款集中程度影响,交通银行的房地产贷款和个人住房贷款的比例分别为28.07%和22.12%。国有商业银行则排在次档。截至2020年底,在已披露年报的8家银行中,招商银行和兴业银行的房地产贷款所占比重分别为33.12%和34.56%,个人住房贷款所占比重分别为25.35%和26.55%,均超过了27.5%和20%的上限。另外,中信银行个人住房贷款占比也超过20%,房地产贷款占比逼近27.5%的红线。总体效应可控。
尽管个别银行涉房贷款指标超出了红线,但影响总体可控。相关领域专家称,从上市银行和公开市场信息来看,参与房地产贷款调整的银行数量相对较少,涉及的房地产贷款余额占整个金融机构涉房贷款余额的25%左右,主要集中在建行、邮储、招行、兴业等几家大中型银行。假定这几家银行总体贷款增速平稳,各银行涉房贷款2021年或少增1000亿-1500亿元,分别占各自涉房贷款的5%-10%、1%-3%和1.5%左右,所需调整的规模不大,还需2-4年整改期。大部分银行并没有踩红线,客观上有可能填补空缺。建行是房地产行业中贷款规模、个人住房贷款占比的银行,其副行长吕家进在业绩发布会上表示,房贷新规的过渡期相对充足,过高的部分将逐年消化。"建行将在满足监管要求的前提下,采取多种措施,稳妥推进对公房业务的平稳发展,保持个人住房抵押贷款合理、适度增长,有序降低房地产相关贷款比重。行业内人士表示,房地产集中度新规对招行的整体影响可控,今后招行将加快内部资产结构调整,根据对房地产贷款集中度的监管要求,加快内部资产结构的调整,将采取两种策略:一是加大投资类资产的配置力度,包括央票、国债、地方政府专项债、商业银行债券等;二是在可控风险的前提下,大力发展普惠型小微企业、消费贷款、新动能与新经济、供应链金融等业务。
管理不断加强。预计2021年将成为对房地产贷款进行强有力监管的一年。三月二十二日,中国人民银行在北京召开了24家大银行优化信贷结构座谈会,强调要坚持“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,保持房地产金融政策的连续性、连贯性和稳定性,落实房地产金融审慎管理制度,加大对住房租赁市场的金融支持。三月二十六日,中国银保监会、住房城乡建设部、中国人民银行联合发布了《关于防止商业银行违规向房地产行业发放贷款的通知》,从加强借款人资格审查、加强信贷需求审核、加强贷款期限管理、加强贷款抵押物管理、加强贷中贷后管理、加强银行内部管理等方面,督促银行业金融机构进一步规范审慎经营,杜绝商业银行违规向房地产行业发放贷款。与此同时要求进一步加强对中介机构的管理,建立违规“黑名单”,加大处罚和问责力度,定期公布。
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